Q. どのようなクロスボーダーの規則が、暗号資産と法定通貨の送金に影響しますか？（例：国際送金とアラブ首長国連邦固有の制限）

国境を越える暗号資産と法定通貨の取引は、不正な金融活動を防ぐために、国際基準とアラブ首長国連邦固有の規制の両方を遵守しなければなりません。

重要な規則は、FATF（金融活動作業部会）の「トラベルルール」です。先に述べたように、これはVASP（バーチャル・アセット・サービスプロバイダー）が、国境を越えるバーチャル・アセットの送金に際して、識別情報を付与することを義務付けるものです。アラブ首長国連邦では、これが実施されており、暗号資産がアラブ首長国連邦外に送金されたり、海外から受け取られたりするたびに、送金元の取引所は、送金者と受領者の名前、口座番号（またはウォレットアドレス）、国民IDまたはパスポート番号、およびその他の識別情報を、受け取り側の機関に送信しなければなりません。アラブ首長国連邦の規制当局は、国境を越える重要な暗号資産の送金について、VASPが「送金者と受益者を文書化する」ことを期待しています。これは事実上、アラブ首長国連邦で暗号資産プラットフォームを運営する場合、SWIFTに似たコンプライアンス・システムを暗号資産向けに構築し、ユーザーの個人データを収集し、それを安全な方法でブロックチェーン取引に添付する必要があることを意味します。このような措置のない国境を越える移動（例えば、ユーザーが他の国の未知の外部ウォレットに暗号資産を引き出す場合）は、コンプライアンス上の懸念を引き起こします。

企業はしばしば、この規則を満たすために、検証済みのウォレット・アドレスへの出金を制限したり、追加の確認（ウォレットの所有証明など）を行ったりする必要があります。

アラブ首長国連邦固有の制限

トラベルルールに加えて、中央銀行やその他の法律を通じたアラブ首長国連邦固有の制限も適用されます。

アラブ首長国連邦中央銀行（CBUAE）の規制は、暗号通貨（一部の法律では「決済トークン」と称される）を慎重に扱っています。CBUAEが発行した「決済トークン・サービス規制」の下では、中央銀行のライセンスまたは免除なしに、いかなる事業体も国内または国境を越える暗号資産決済を促進することはできません。これは、ビジネスプランに暗号資産を法定通貨に換金して海外に送金すること（またはその逆）が含まれる場合、送金事業のライセンスを検討しなければならないことを意味します。VARAやADGMのようなフリーゾーンが暗号資産の側面をカバーする一方で、活動が送金（顧客に代わって国外に資金を移動させること）に類似する場合、中央銀行の規制も適用される可能性があります。

現在のアプローチでは、認可されたVASPは、国境を越える暗号資産の取引を、他の規制された事業体との間に限定すべきとされています。例えば、アラブ首長国連邦の暗号資産取引所は、顧客の資金を無許可の外国の取引所に送るべきではありません。彼らは、国際的にコンプライアンスを遵守した取引相手とのみ連携することが期待されており、そうでなければ、送金を自己管理ウォレットへの移動として扱い、特別な手続き（そのウォレットの所有権について顧客から宣言を得るなど）に従う必要があります。

また、通貨管理と制裁に関する考慮事項もあります。UAEディルハムは米ドルにペッグされており、中央銀行はディルハムの大規模な国外流出を監視しています。銀行チャネルを迂回するための手段として暗号資産を利用することは好ましくありません。

ハワラ（非公式な送金システム）は、ライセンスがなければ違法であり、当局は暗号資産の送金を同様の観点から見ています。記録されない価値の移動は、反ハワラ法に違反する可能性があります。さらに、国際的な制裁（米国のOFAC制裁など）は、アラブ首長国連邦における暗号資産と法定通貨の取引に間接的に影響を与えることがあります。例えば、アラブ首長国連邦を拠点とする暗号資産企業は、法律上、米国の制裁に従う必要がなくても、米ドル決済をコルレス銀行に依存している場合、「商業的な現実」から従うことがあります。これは、国境を越える暗号資産決済が、制裁対象者や制裁対象国を含むことができないことを意味し、厳格なスクリーニングが求められます。2023年、アラブ首長国連邦は、国境を越える決済をより安全で追跡可能にするために、中央銀行デジタル通貨（CBDC）のパイロット・プロジェクト（mBridgeプロジェクトやサウジアラビアとの二国間CBDC試験など）に参加することで、国境管理へのコミットメントを示しました。

特定の暗号資産に関する制限

最後に、特定の暗号資産に関するアラブ首長国連邦の制限が、国境を越える利用に影響を与えます。

VARAは、高リスクと見なす特定のバーチャル・アセットを禁止する権限を持っています。特に、ドバイのVARAは、コンプライアンスを妨げる可能性があるとして、モネロのようなプライバシー・コインを禁止しました。したがって、企業はそのような資産の入出金を許可することはできません。

また、DIFCのDFSAは、認可されたトークンのみを許可しています。DIFCの企業は、DFSAが承認していないトークンを扱うことはできません。ユーザーが未承認の暗号資産を国境を越えて送金しようとした場合、VASPはそれをブロックする必要があります。

これらのすべての措置は、アラブ首長国連邦の国境を越える暗号資産と法定通貨の取引は、厳密に審査されなければならないことを意味します。取引の「誰が、何を、どこで」が精査され、AML法、外貨両替規則、または国際的な制裁に違反していないことを確認します。企業は、これらの規則のいずれにも意図せず違反しないように、事業運営を構築するために（時には他の管轄区域の中間的な事業体を利用するなど）、暗号資産での国境を越える送金に関して、専門的な法的ガイダンスを必要とすることがよくあります。

＜参照＞https://hootlegal.com/crypto-fiat-transaction-uae/